Desenvolver um bom planejamento financeiro não é tarefa fácil, mas é essencial para todas as pessoas que desejam organizar de fato as finanças pessoais. Isso permitirá compreender quanto de dinheiro está entrando todos os meses e quanto está sendo gasto também, permitindo assim um controle. Além de ajudar a criar uma reserva e até mesmo a fazer investimentos, caso sobre alguma quantia.
Segundo o especialista em finanças pessoais, João Victorino, o planejamento financeiro é uma forma de as pessoas organizarem suas finanças de maneira mais eficaz. É um conjunto de estratégias que protegem a saúde financeira dos indivíduos, assegurando tanto a capacidade de atender às necessidades cotidianas quanto a realização de objetivos e sonhos a médio e longo prazo, sendo necessário disciplina, paciência e resiliência.
Embora pareça simples, João diz que é uma tarefa complexa que exige comprometimento. “Um planejamento financeiro bem elaborado, que considere tanto as demandas imediatas quanto as futuras, atua como um guia para prevenir o escoamento dos recursos com gastos desnecessários. Além disso, é fundamental para a conquista da independência financeira, trazendo consigo uma melhoria significativa no bem-estar e na qualidade de vida”, esclarece.
Por outro lado, dentre os principais motivos que levam as pessoas a não conseguirem fazer um planejamento, o especialista destaca a falta de conhecimento sobre o assunto, a falta de tempo e a falta de apoio e adesão da família. Para superar esse desafio, algumas práticas são recomendadas, com base na neurociência:
Sobre a efetividade das práticas acima mencionadas: “Me parece que muitas pessoas têm dificuldade de aceitar uma realidade: muitos de nós somos procrastinadores. Adoramos deixar as coisas para depois e só fazemos nossa obrigação na última hora, com alguma pressão sobre nós para terminar a tarefa. É duro aceitar, mas essa realidade é natural, e vejo muito”, afirma João.
O processo de se planejar financeiramente envolve várias etapas e pode ser ajustado conforme as necessidades. O especialista pontua que antes de tudo é importante definir os objetivos financeiros, pois podem variar - desde objetivos de curto prazo, como economizar para um feriado, até objetivos de longo prazo, como garantir uma aposentadoria mais confortável. Também é essencial avaliar a situação financeira atual (receitas, despesas, dívidas e investimentos) para obter uma compreensão clara de sua situação financeira atual.
Esse é o primeiro passo antes de colocar a teoria em prática. “Tendo noção da sua situação, é possível desenvolver um plano de ação, que pode incluir a criação de um orçamento, estratégias para reduzir dívidas, planos de investimento e medidas para aumentar sua renda. Depois disso, é importante implementar o plano, o que exige disciplina e ajustes em seus hábitos de consumo. Por fim, vem o monitoramento e a reavaliação. Afinal, o planejamento financeiro é um processo contínuo. Seu plano deve ser revisado e ajustado regularmente para refletir mudanças em sua situação financeira ou em seus objetivos”, explica João.
Neste sentido, o especialista João Victorino elencou 10 dicas para ajudar pessoas que desejam aprender a fazer um bom planejamento financeiro:
Sobre João Victorino
João Victorino é administrador de empresas e especialista em finanças pessoais, formado em Administração de Empresas, tem MBA pela FIA-USP e Especialização em Marketing pela São Paulo Business School. Após vivenciar os percalços e a frustração de falir e se endividar, a experiência lhe trouxe aprendizados fundamentais em lidar com o dinheiro.
Hoje, com uma carreira bem-sucedida, João busca contribuir para que pessoas melhorem suas finanças e prosperem em seus projetos ou carreiras. Para isso, idealizou e lidera o canal A Hora do Dinheiro com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.